Какую управляющую компанию выбрать для пенсионных накоплений

Какую управляющую компанию выбрать для пенсионных накоплений

Какую управляющую компанию выбрать для пенсионных накоплений
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь БЕСПЛАТНОЙ консультацией позвонив по телефонам: или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет.

Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию пенсионных накоплений

Некоторые граждане являются так называемыми «молчунами», то есть они ни разу не подавали соответствующих заявлений. В этом случае они автоматически формируют свои пенсионные накопления через государственный пенсионный фонд (ПФР).

Инвестированием пенсионных накоплений будет заниматься принадлежащая государству управляющая компания Внешэкономбанк, так как с ней у ПФР заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений.

В статье мы детально разберемся как выбрать выбрать негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию пенсионных накоплений и порядок сотрудничества с ними.

Если анализировать положительные и отрицательные стороны этих двух фондов и говорить об их соотношениях в процентах, то стоит отметить, что государство раз в год осуществляет индексацию страховой пенсии, и эта процедура гарантирована всем гражданам. В свою очередь, средства накопительной пенсии приумножаются за счет доходов, полученных от инвестирования на финансовом рынке. Но может случиться и так, что инвестирование может быть убыточным.

Как выбрать управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд

Отличие заявления о переходе от заявления о досрочном переходе заключается не только в различных сроках рассмотрения таких заявлений, сроках фактического перехода к новому страховщику и сроках перевода средств пенсионных накоплений, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.

Рекомендуем прочесть:  Отправить жалобу в гибдд по интернету

Заявления о досрочном переходе из НПФ в ПФР, из ПФР в НПФ и из НПФ в НПФ, поданные застрахованными лицами в 2016 году, рассматриваются Пенсионным фондом Российской Федерации до 1 марта 2017 года. При этом расчет подлежащих передаче выбранному страховщику средств пенсионных накоплений следующий:

Формирование накопительной части трудовой пенсии

По итогам «пенсионного выбора» уже в первый 2003 год (когда граждане могли распорядиться пенсионными накоплениями за 2002 год) свой выбор в пользу частных УК сделало около 700 тысяч граждан – это менее 2% от примерно 40 миллионов человек, имевших право на выбор. В частные управляющие компании было переведено 1,61 млрд. рублей.

Финансовая услуга, которую частные управляющие компании предлагают гражданам, — это доверительное управление активами. Схема организации этой услуги необычна: хотя управление происходит в интересах гражданина, он не является ни стороной договора, ни даже выгодоприобретателем по договору.

Инвестирование пенсионных накоплений: НПФ или УК

К тому же, как отметил А. Кудрин (экс-министр финансов), сегодня мы живем на пике цен на нефть. И неизвестно, что может произойти с этими ценами через десяток лет. А потому есть риск, что государство в тяжелой финансовой ситуации может урезать бюджет Пенсионного фонда, что незамедлительно приведет к уменьшению размера страховых выплат.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь БЕСПЛАТНОЙ консультацией позвонив по телефонам: или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Здравствуйте, друзья! Один из героев любимой нами советской кинокомедии «Старики-разбойники» когда-то сказал: «старость надо уважать, как свое недалекое будущее, ведь каждый из нас, если повезет, станет стариком». И хочется добавить – и пенсионером тоже.

А потому заботиться о будущей пенсии нужно уже сегодня, я бы даже сказала, начиная прямо со своей первой зарплаты.

Накопительная часть зависит от размера официальной заработной платы работника. Накопительная часть также учитывается и аккумулируется на специальном индивидуальном счете работника в ПФР. В формировании накопительной части пенсии участвуют работники, родившиеся в 1967 году и позднее.

Для того, чтобы накопительная часть пенсии продолжала бы у вас формироваться, решение о её переводе в частную УК или НПФ необходимо было принять до конца 2015 года. С 1 января 2016 года взносы «молчунов» целиком направляются в страховую часть пенсии. Но! Вы по-прежнему можете распоряжаться накопительной частью пенсии, сформированной до 2016 года.

Инвестирование накопительной части трудовой пенсии

Осуществлять доверительное управление средствами пенсионных накоплений имеют право только те управляющие компании, с которыми ПФР заключены договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Конкурсы по отбору управляющих компаний для заключения с ними Пенсионным фондом Российской Федерации указанных договоров проводятся Федеральной службой по финансовым рынкам.

Материнский (семейный) капитал – это мера государственной поддержки российских семей, в которых после 1 января 2007 года появился второй ребенок. Размер материнского капитала с 1 января 2010 года для семей, которые им еще не воспользовались, составляет , 80 руб. Размер материнского капитала ежегодно индексируется государством. Право на его получение предоставляется только один раз.

Как инвестировать пенсионные накопления под управлением Пенсионный фонда РФ

Передать заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) через организацию (работодателя) могут только лица, которые решили платить добровольные пенсионные взносы и подают заявление по форме ДСВ-1 (утверждена постановлением Правительства РФ от 28 июля 2008 г. № 225п).

О принятом решении сотрудники Пенсионного фонда РФ должны уведомить человека до 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании).

Причем если человек подавал заявление по сети Интернет, то соответствующее уведомление Пенсионный фонд РФ направляет также в форме электронного документа. Это следует из пункта 2 статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г.

№ 111-ФЗ.

Пенсионные накопления в государственной управляющей компании Внешэкономбанк

Согласно последней информации, известно, что Внешэкономбанк занимается обслуживанием более 55 миллионов будущих пенсионеров Российской Федерации. Этот список пополнили и те люди, неопределившиеся самостоятельно с выбором одного из портфелей, предоставляемых государственной управляющей компанией (ГУК) или же какими-то частными финансовыми компаниями.

Внешэкономбанк (ВЭБ) более 10 лет прекрасно справляется с обязанностями по управлению и распределению пенсионных накоплений. ВЭБ гарантирует высокий и стабильный доход при учете текущего уровня инфляции с минимум рисков, что и сделало ГУК самым востребованным и надежным инструментом для инвестирования пенсионных вложений.

Сокращаются компании, управляющие пенсионными накоплениями

Пенсионный Фонд Российской Федерации каждые пять лет проводит перезаключение договоров с частными управляющим компаниями доверительного управления денежными средствами пенсионных накоплений.

Чтобы договор был продлен, частная управляющая компания должна выполнять 13 условий, к которым относятся: сумма активов должна быть не менее 1 миллиарда рублей, не менее 100 миллионов рублей собственных средств, продолжительность деятельности компании должна составлять не менее 5 лет, отсутствовать убытки за два последних года работы.

Сейчас к управлению пенсионными накоплениями россиян допущены 51 частная управляющая компания и одна государственная (Внешэкономбанк). Сумма средств пенсионных накоплений, находящихся в управлении частных управляющих компаний, составляет порядка 30 миллиардов рублей.

А после проведения очередного конкурса, который пройдет завтра 8 октября 2013 года, частных управляющих компаний останется около 20.

Все пенсионные накопления компаний, включая инвестиционный доход за все годы, которые конкурс не прошли, будут переданы в Пенсионный фонд Российской Федерации.

Источник: http://uristrasskajet.ru/razdel-imushhestva/kakuyu-upravlyayushhuyu-kompaniyu-vybrat-dlya-pensionnyh-nakoplenij

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию пенсионных накоплений

Какую управляющую компанию выбрать для пенсионных накоплений

Застрахованные граждане РФ, которые формируют пенсионные накопления, имеют право каждый год выбирать способ их формирования, а также саму управляющую компанию. Последней может быть как государственный Пенсионный фонд России (ПФР), так и НПФ – негосударственный пенсионный фонд.

Некоторые граждане являются так называемыми «молчунами», то есть они ни разу не подавали соответствующих заявлений. В этом случае они автоматически формируют свои пенсионные накопления через государственный пенсионный фонд (ПФР).

Инвестированием пенсионных накоплений будет заниматься принадлежащая государству управляющая компания Внешэкономбанк, так как с ней у ПФР заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений.

В статье мы детально разберемся как выбрать выбрать негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию пенсионных накоплений и порядок сотрудничества с ними.

Выбираем негосударственный пенсионный фонд: что нужно знать

Перед тем, как приступить к анализу и выбору подходящего негосударственного пенсионного фонда, давайте разберемся, как происходит формирование накопительной части пенсии и из чего она складывается.

В составе пенсионных накоплений могут быть:

  • Часть страховых взносов.
  • Денежные средства, софинансированные государством, которые гражданин самостоятельно уплатил.
  • Средства материнского капитала, направленные на формирование будущей пенсии.
  • Прибыль, полученная от инвестирования всех взносов.

С составом разобрались. Далее рассмотрим вопрос распределения средств в зависимости от типа пенсионного фонда.

Существует несколько критериев выбора оптимального негосударственного фонда, статистических данных и рейтингов. И если гражданин нашел фонд, который предлагает более высокий доход, то он в любое время имеет право перевести свои пенсионные накопления, но чтобы не потерять доход, специалисты советуют делать это не чаще одного раза в пять лет.

Каким образом идет формирование накопительной пенсии?

Согласно системе обязательного пенсионного страхования, сегодня тариф страховых взносов составляет 22% от заработной платы застрахованного гражданина.

Солидарным тарифом (его учет не производится на лицевом счете потребителя), считается 6%. Оставшиеся 16% поступают на формирование пенсионного капитала.

После этого распределение тарифа происходит в зависимости от того, какой вариант пенсионного обеспечения выбрал застрахованный гражданин:

  1. 6% уходят на накопительную пенсию, а 10% на формирование страховой пенсии.
  2. Все 16% в полном объеме идут на формирование страховой пенсии.

Нужно понимать, что формирование накопительной пенсии происходит не только из 6%, которые вносит каждый месяц за сотрудника его работодатель.

Накопления также идут из денежных средств, которые самостоятельно и в добровольном порядке отчисляет гражданин, принимающий участие в программе софинансирования пенсии, а также за счет материнского капитала и инвестирования денежных средств, которые находятся на личном счете.

Итак, общая сумма накопительной пенсии формируется из перечисленных выше источников.

Что же выбрать – ПФР или негосударственный пенсионный фонд?

Когда в стране произошла пенсионная реформа, каждому гражданину предстояло выбрать, где именно будут храниться части пенсионных накоплений:

  1. ПФР – Пенсионный фонд России.
  2. НПФ – негосударственный пенсионный фонд.

Чтобы правильно выбрать подходящее именно в вашем случае учреждение, следует разобраться, как именно построена изнутри система накопительной пенсии.

Когда пенсионный фонд выбран, пенсионные накопления граждана будут переданы в управляющую компанию, которая будет заниматься их инвестированием для их дальнейшего увеличения. Компания может быть как частной, так и государственной.

Когда пенсионные накопления передаются в НПФ, фонд на свое усмотрение направляет их в доверительное управление в управляющую компанию, которую он выбрал, проанализировав результаты ее инвестиционной деятельности.

Если анализировать положительные и отрицательные стороны этих двух фондов и говорить об их соотношениях в процентах, то стоит отметить, что государство раз в год осуществляет индексацию страховой пенсии, и эта процедура гарантирована всем гражданам. В свою очередь, средства накопительной пенсии приумножаются за счет доходов, полученных от инвестирования на финансовом рынке. Но может случиться и так, что инвестирование может быть убыточным.

Так или иначе, следует отметить, что денежные средства, которые хранятся в ПФР, небольшими темпами, но все-таки приумножаются. А в негосударственном пенсионном фонде уровень доходности неразрывно переплетается с тем, насколько грамотно и успешно фонд осуществил инвестирование.

Важно, что с 2014 года введено страхование пенсионных накоплений, и если даже развитие событий пойдет по негативному сценарию и негосударственный пенсионный фонд разорится, накопленные пенсионные сбережения не пропадут. Но в любом случае гражданин вправе в любое время отказаться от формирования накопительной пенсии и перевести обратно в ПФР все сбережения.

Выбираем негосударственный пенсионный фонд: какой лучше?

С каждым годом растет число российских граждан, желающих увеличить свои «сбережения на старость», формируя накопительную пенсию, но многие не имеют представления, какую организацию лучше выбрать среди многочисленных негосударственных фондов. Чтобы решить вопрос оптимально, есть несколько основных критериев отбора, позволяющих дать взвешенную оценку фонду и подобрать самый выходных вариант.

Какие существуют основные критерии при выборе НПФ?

Если обратиться к п.6 ст.13 закона от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», то там обозначено, что гражданин имеет законное право перевести собственные пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, и осуществить данную процедуру можно не чаще, чем один раз в год.

Именно по этой причине к вопросу выбора фонда нужно отнестись очень серьезно и продуманно.

Имеется несколько критериев, позволяющих выбрать оптимальный вариант среди огромного разнообразия иных НПФ:

  1. Уровень доходности фонда. На сайте фонда и по отчету Банка России каждый может произвести оценку успешности инвестирования НПФ.
  2. Возраст фонда и его учредители. Понятное дело, что чем старше по возрасту фонд, тем он надежнее, так как за долгие годы своей деятельности он наработал внушительный опыт и репутацию. Каждый из нас столкнулся с финансовым кризисом в стране, и если фонд сумел благополучно преодолеть возникшие проблемы, то на нем можно смело останавливать свой выбор. Если учредителями фонда выступает крупная промышленная организация, то он заслуживают самого большого доверия от граждан.
  3. Открытая и доступная информация на официальном сайте фонда. Если обратиться к статье 35.1 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», то там прописано, что на сайте фонда должна быть размещена основная информация о фонде:
    • Номер лицензии.
    • Наименование организации.
    • Информация о месте нахождения.
    • Сведения о результатах инвестирования.
    • Сведения о финансовой отчетности.
    • Информация о том, сколько вкладчиков и застрахованных лиц имеет фонд.
    • Сведения о количестве участников.
  4. Репутация НПФ и место в независимом рейтинге НПФ. Позиция в рейтинге, которую занимает фонд, показывает степень надежности данной организации, так как рейтинговые агентства занимаются оценкой только лишь успешных участников рынка. Вдобавок, рейтинговое агентство делает прогноз о развитии НПФ.
  5. Удобный сервис. Как правило, НПФ делают все возможное для удобства своих клиентов. Им в любое время доступна горячая линия, позвонив на которую, можно оперативно получить у специалиста всю необходимую информацию. Для удобства на сайте создан личный кабинет, воспользовавшись которым гражданин может отслеживать, как движутся его пенсионные накопления.

и надежности НПФ и их доходности

Чтобы каждый желающий мог ознакомиться с информацией о надежности негосударственных пенсионных фондов и определить уровень доходности, были разработаны специальные рейтинги, классифицирующие фонды от наиболее надежного до фонда-банкрота, и от доходного до убыточного.

Итак, рейтинговое агентство «Эксперт РА» разработало систему классности фондов, которая оценивает надежность фонда, где:

  1. А++ представляет самые устойчивые и надежные к кризисным условиям фонды.
  2. А+ это завоевавшие авторитет стабильные негосударственные фонды.
  3. А – фонды, которые проверены годами и являются надежными организациями.
  4. В++ — уровень надежности средний, но отрицательных отзывов не наблюдается.
  5. В+ — это фонды сомнительной надежности.
  6. В – у фонда отсутствуют гарантии. Это низкий уровень надежности.
  7. С++ и С+ — у подобных фондов высока вероятность того, что лицензия будет отозвана.
  8. С – фонд имеет негативную репутацию, отзывы о нем отрицательные.
  9. D – фонды, являющиеся банкротами.
  10. Е – фонд находится в процессе ликвидации или у него отозвана лицензия.

Если говорить о статистики доходности НПФ, то согласно информации Центробанка на сегодняшний день можно отметить пять лучших фондов:

  • Сбербанк.
  • Доверие.
  • Европейский пенсионный фонд.
  • Стальфонд.
  • Лукойл-Гарант.

Кто является лучшим НПФ в 2017 года по результатам деятельности

Опираясь на официальные данные рейтинга, в 2017 году лучшим негосударственным пенсионным фондом можно отметить АО Европейский пенсионный фонд (ЕПФ).

Начиная с 1994 года, данный фонд эффективно осуществляет свою деятельность и принимает участие в системе гарантирования прав застрахованных лиц. У фонда имеется лицензия.

Вдобавок, АО Европейский пенсионный фонд состоит в Национальной ассоциации НПФ, которая представляет собой автономную организацию НПФ в России. Также она является членом Ассоциации европейского бизнеса.

Если говорить о доверии к данному фонду, то следует отметить тот факт, что свыше 20000 счетов были открыты участниками по программе негосударственного пенсионного обеспечения.

Немаловажный факт, усиливающий доверие, заключается в том, что сумма пенсионных накоплений фонда составляет 183 миллиарда рублей!

Есть ли возможность сменить негосударственный пенсионный фонд?

Если застрахованный гражданин изъявил желание, то сформированные пенсионные накопления могут быть переведены из одного негосударственного пенсионного фонда в другой. Ч

тобы запустить данную процедуру, понадобится посетить местный отдел ПФР для написания соответствующего заявления, приложив к нему пакет необходимых документов.

На законодательном уровне установлен срок, в течение которого документы и заявление подлежат рассмотрению.

И если будет вынесено положительное решение о том, что переход осуществится, то участники процедуры будут поставлены в известность.

В новый фонд, на котором остановил свой выбор гражданин, пенсионные накопления поступят лишь спустя пять лет после того, как орган ПФР примет положительное решение. Средства, накопленные гражданином, будут переданы вместе с доходом, полученным от инвестиционной деятельности прежнего фонда. За гражданином будет сохранено право перевода средств в следующем году до назначенного срока.

Подведем итоги

У многих возникает вопрос о причинах, которые побуждают граждан сменить негосударственный пенсионный фонд на новый. Ответ простой: граждане с целью приумножения своих пенсионных накоплений ищут более выгодные варианты с более высоким уровнем дохода и надежности. Специалисты советуют не менять НПФ слишком часто, чтобы избежать потери прибыли.

Источник: https://www.papabankir.ru/chastnyye-pensionnyye-fondy/kak-vybrat-negosudarstvennyy-pensionnyy-fond-ili-upravlyayushchuyu-kompaniyu-pensionnykh-nakopleniy/

Частные управляющие компании пенсионными накоплениями – что это, к кому обратиться, условия, в 2019 году, документы, сроки

Какую управляющую компанию выбрать для пенсионных накоплений

5   0   407

Физическим лицам, осуществляющим отчисления на накопительную часть пенсий, следует выбрать посредника, которому будет поручено инвестировать их средства, для увеличения накоплений. Они могут заключить договора, как с государственными УК, так и с частными финансовыми организациями, которые осуществляют профильную деятельность на основании лицензий.

Что это?

ЧУК представляет собой финансовую организацию, которая предлагает будущим пенсионерам на выбор несколько инвестиционных портфелей. При этом стоит отметить, что ей будет поручено только лишь управление деньгами физических лиц, а к их персональным данным будет закрыт доступ.

В конце срока действия договора все денежные средства вместе с прибылью от инвестиционной деятельности, будут возвращены ЧУК на счет Пенсионного Фонда. Далее ПФР начнет выплачивать их пенсионерам.

Функции ЧУК заключаются в сохранении и приумножении пенсионных накоплений физических лиц.

Стоит отметить, что инвестиционная деятельность всегда сопряжена с большими рисками, поэтому российским гражданам следует понимать, что не с каждого финансового проекта им удастся получить максимальный доход.

Но, несмотря на то, что существует вероятность потери инвестиционной прибыли, накопительная часть пенсионных выплат надежно защищается со стороны государства, ее люди не смогут потерять, так как она неприкасаема.

Как формируется накопительная часть пенсии?

В связи с внедрением пенсионной реформы российские граждане получили возможность формировать накопительную часть будущих пенсий:

  1. Отчисления делают работодатели физических лиц, в виде ежемесячных страховых взносов с заработной платы. Сумма разделяется на две части, одна идет в счет страховых выплат, а вторая в счет накопительных.
  2. Российские граждане делают добровольные взносы, из которых будет формироваться накопительная часть пенсий.

Все накопления могут перечисляться на счета государственного ПФ либо НПФ. Если физическое лицо заключит договор с ПФР, то он предоставит им возможность самостоятельно выбирать УК, которая может быть, как государственной, так и частной.

Застрахованные лица имеют возможность один раз в год поменять УК. В этом случае все накопленные средства в новом году будут переведены на счет новой УК.

Основные отличия между гос. и частными организациями

Частные УК отличаются от государственных по следующим параметрам:

  1. Деятельность таких компаний контролируется со стороны государства.
  2. Физическим лицам в обоих случаях гарантируется сохранность стартовых накоплений.
  3. ГУК и ЧУК занимаются инвестиционной деятельностью, цель которой заключается в увеличении пенсионных накоплений российских граждан.
  4. Сотрудничество с ГУК сопряжено с меньшими рисками, так как они работают только по проверенным инвестиционным направлениям.
  5. При удачном выборе инвестиционного портфеля, предложенного ЧУК, физические лица смогут получить максимальную прибыль.

Как выбрать?

Чтобы выбрать надежную УК, физическим лицам следует ориентироваться на следующие критерии:

  1. Крайне важно заблаговременно узнать показатели доходности частной финансовой компании.
  2. Следует собрать информацию о УК, которая позволит оценить ее уровень надежности.
  3. Необходимо узнать, когда она была создана и какое место занимает на отечественном инвестиционном рынке.

Чтобы получить доступ к этим показателям, российским гражданам следует посетить официальный веб порта выбранной УК. Как правило, все данные размещаются в соответствующих разделах в табличной или графичной форме.

После того как был сделан окончательный выбор, физическое лицо должно до 31 декабря обратиться в ПФР либо в МФЦ с пакетом документов.

Также бумаги в Пенсионный Фонд можно отправить в электронном виде на электронный адрес органа, либо по почте, оформив заказное письмо с уведомлением и описью всех вложений.

Федеральное законодательство позволяет гражданам передавать документы в ПФР через официальных представителей. В этом случае на них следует заблаговременно выписать и заверить в нотариальной конторе доверенности.

Сегодня российским гражданам предоставлена возможность решать многие бумажные вопросы через официальный портал «Госуслуги».

После прохождения довольно длительной процедуры регистрации, будущий пенсионер получит доступ к личному кабинету, через который сможет распечатывать, заполнять и отправлять в нужные инстанции любые документы, в частности заявление в ПФР.

В какую частную управляющую компанию пенсионными накоплениями обратиться?

В настоящее время на отечественном финансовом рынке существует огромное количество частных и государственных компаний, занимающихся инвестиционной деятельностью.

Будущим пенсионерам следует выбирать ЧУК, которые имеют высокую доходность, стабильность и надежность:

  1. «Альфа Капитал».
  2. «Лидер».
  3. «Атон Менеджмент».
  4. «КапиталЪ» и т. д.

Список документов

После того как физическое лицо выберет ЧУК, ему необходимо обратиться в местный орган ПФР с пакетом документов, в который следует включить:

  1. Гражданский паспорт будущего пенсионера.
  2. Идентификационный налоговый номер.
  3. Страховую карточку СНИЛС.
  4. Заявление утвержденного образца.

Стоит отметить, что бланк заявления физическое лицо может получить в отделении Пенсионного Фонда.

На месте можно будет заполнить этот документ. Также его можно будет скачать на официальном веб портале ПФР, получить в МФЦ.

Если гражданин будет делать обращение через Многофункциональный Центр, и у него возникнут сложности при заполнении заявления, то он может обратиться к сотруднику этой организации. Но, люди должны знать, что за такую услугу придется заплатить.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://pensiapro.ru/pensii-dlja-naselenija/nakopitelnye/chastnye-upravljajushhie-kompanii-pensionnymi-nakoplenijami/

Какую управляющую компанию в пенсионном фонде выбрать

Какую управляющую компанию выбрать для пенсионных накоплений

Если ее нет, то надежность организации под сомнением. О рейтинге управляющих компаний Выбирать организацию для размещения пенсионного капитала рекомендуют путем сравнения показателей эффективности. При этом люди зачастую ставят на первое место доходность таковых. Специалисты считают такой подход ошибочным:

  • Высокая доходность, как правило, связана с большими рисками. Следовательно, вкладчик может остаться без прибыли.
  • Большой доход, полученный в определенный период, не гарантирует такой же результативности в будущем.

Рекомендуется: изучить показатели за несколько лет. Динамика дает более точную характеристику эффективности компании. Кроме того, желательно опираться и на другие показатели деятельности УК. Немаловажной характеристикой финансовой организации является ее репутация. Она учитывается и вкладчиками, и инвестиционными фондами.

ук от пфр и особенности формирования накопительной пенсии в чук

Чтобы сделать осознанный выбор, нужно проанализировать 5 показателей компании. 1. Объем собственных средств (имущество, предназначенное для обеспечения уставной деятельности).

2. Показатель доходности управления средствами пенсионных накоплений за предыдущие годы. 3. Совокупный объем средств пенсионных накоплений граждан, находящихся в управлении.

4.

Что лучше: нпф или ук?

Чем отличаются Негосударственные пенсионные фонды и Управляющие компании Подробности Создано 08.11.2013 09:55 Добрый день, уважаемые читатели finstok.ru.

В предыдущих статьях, когда мы рассказывали про систему пенсионных отчислений и проводимую в настоящее время пенсионную реформу, мы говорили о том, что управление накопительной частью пенсии можно доверить негосударственным пенсионным фондам (НПФ) либо управляющей компании (УК).

При грамотном подходе к управлению Вашими пенсионными накоплениями эти структуры могут не только защитить Вашу накопительную часть от инфляции, но дополнительно приумножить ее. Однако в предыдущих статьях мы обошли стороной достаточно важный вопрос – в чем отличие Управляющей компании и Негосударственного пенсионного фонда.

Управление средствами пенсионных накоплений

Вместо заключения: сравнение НПФ или УК Самым актуальным вопросом для людей, желающих сформировать капитал к пенсии, является выбор между НПФ и УК. Задумываясь о том, какая форма сотрудничества лучше, следует иметь в виду:

  1. Работу УК контролирует государство через ПФР.

    Следовательно, вклады имеют серьёзную гарантию:

    • человек имеет возможность принять участие в выборе конкретной организации для управления деньгами;
    • кроме того, выплачиваются они после назначения пенсии вместе со страховой частью через Пенсионный фонд.
  2. НПФ самостоятельно подбирает себе инвестиционные компании. Граждане к этому процессу не допускаются. Получать накопленное также предстоит со счетов НПФ (государством не гарантируется).

Внимание: порядок взаимодействий НПФ с людьми никак не влияет на его доходность.

Она вполне может оказаться выше, чем у УК.

Управление накопительной частью пенсии через ук

Внимание Для этого им необходимо доверить управление накопительной частью пенсии одной из организаций, предоставляющих подобные услуги:

  • управляющей компании (УК)
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ).

Способы формирования пенсионных накоплений Деньги на грядущие выплаты по старости или в ином страховом случае формируются на персональных счетах участника ОПС.

Доверительное управление средствами пенсионных накоплений осуществляют:

  1. В общем случае — Пенсионный фонд России (ПФР).
  2. При выборе накопительного тарифа — УК или НПФ.

Работодатель отчисляет за каждого труженика в солидарный бюджет ПФР сумму, равную 22% его заработка (из собственных денег).

Инвестирование пенсионных накоплений: нпф или ук?

В отличие от них, пенсионный капитал всегда сохраняет рублевый эквивалент. Это означает, что учитывает его доверительная организация в национальной валюте, не переводя в иные формы.

Кроме того, денежные средства заносятся на специально выделенную часть лицевого счета участника системы. В этот раздел бюджета будущего содержания по нетрудоспособности попадают следующие средства:

  • 6% от взноса, перечисленного работодателем;
  • добровольные выплаты человека;
  • доход от инвестиционной деятельности УК.

Важно: застрахованный человек имеет возможность в любое время проверить состояние лицевого счета.

Управление накопительной пенсией в ук

При этом данный вклад распределяется следующим образом:

  • 6% уходит сразу для осуществления текущих платежей в адрес застрахованных лиц, получивших на них законное право;
  • 16% учитывается на персональном счету участника системы.

Внимание: при выборе накопительного тарифа только 6% (из персональных 16%) переводится в доверительную организацию. Данные средства составляют основу для будущих накопительных выплат.
Кроме того, труженики имеют право самостоятельно пополнять собственный накопительный фонд на старость путем:

  1. добровольных взносов;
  2. участия в программе госсофинансирования;
  3. вложения маткапитала в пенсию (доступно только для женщин).

Граждане при выборе формирования пенсионных накоплений в ПФР должны подать соответствующее заявление в местное подразделение ПФР.

Какую управляющую компанию пенсионного фонда выбрать

  • получает вознаграждение из прибыли:
  • в фиксированной сумме;
  • в процентном отношении.

Определение: доверительное управление — это оказание услуги по управлению активами:

  • денежными средствами;
  • ценными бумагами.

Скачать для просмотра и печати: Федеральный закон от 07.02.2017 N 11-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Счетной палате Российской Федерации» Как подобрать надежную и прибыльную УК Специалисты рекомендуют концентрировать внимание на таких характеристиках организаций, предоставляющих соответствующие услуги:

  • доходность (по отчетам в открытом доступе);
  • срок работы на рынках;
  • размер активов, в том числе, полученных за счет пенсионных капиталов граждан.

Важно: вся необходимая для исследования информация должна содержаться на официальном сайте компании.

Что ж, исправим! Управляющая компания Управляющая компания – это коммерческая организация в форме юридического лица, которая осуществляет деятельность по доверительному управлению переданному ей имуществу физических или юридических лиц.

Доверительное управление осуществляется на основании договора.

Если из определения не совсем понятно, что означает этот термин, проведем следующий мысленный эксперимент, Вы – миллиардер, заработали ну нереально много денег, и решили в дальнейшем просто наслаждаться жизнью, путешествую по миру. Заработанный капитал можно разместить на банковские депозиты – но опять встает вопрос, какой банк выбрать, чтобы он был достаточно надежным, и в, то же время, приносил необходимую доходность.

Можно, конечно же, выбрать несколько банков – диверсифицировать активы. С другой стороны, часть капитала можно вложить в недвижимость – и получать доход в виде ренты.

Источник: http://law-uradres.ru/kakuyu-upravlyayushhuyu-kompaniyu-v-pensionnom-fonde-vybrat/

Управление средствами пенсионных накоплений

Какую управляющую компанию выбрать для пенсионных накоплений

Ранее Президентом РФ был подписан и введен в действие Федеральный закон № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации». В соответствии с ним каждый гражданин, осуществляющий трудовую деятельность, должен быть зарегистрирован в этой системе и каждому должен быть присвоен индивидуальный страховой номер (СНИЛС).

После пенсионной реформы 2015 года произошло разделение основной трудовой пенсии на две независящие друг от друга — страховую и накопительную.

  • При формировании накопительной выплаты необходимо выбрать надежного страховщика, который передаст в распоряжение управляющей компании пенсионные накопления граждан. В свою очередь данная компания обязуется приумножать средства за счет инвестирования.
  • В настоящее время страховщиком является Пенсионный фонд России, но наравне с государственным фондом им может быть и негосударственный фонд или управляющая компания.
  • Также гражданин имеет право сменить своего страховщика. При смене пенсионного фонда делать это лучше один раз в пять лет, чтобы не потерять инвестиционный доход. А вот менять управляющую компанию можно каждый год.

Пенсионная реформа 2015 года

До изменений в пенсионной системе в 2015 году в нашей стране существовала трудовая пенсия, которая состояла из двух частей:

С января 2015 года эти части стали отдельными самостоятельными видами пенсий. И одна, и другая устанавливается гражданину по достижении пенсионного возраста, но каждая из них рассчитывается по своей формуле.

Граждане вправе выбрать:

Страховое обеспечение назначается пенсионеру при соблюдении особых условий и состоит из суммы пенсионных баллов (ИПК), имеющих свою стоимость, и фиксированной выплаты.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона № 424-ФЗ от 29.12.2013 года накопительная пенсия зависит от суммы средств пенсионных накоплений, которые учитываются в специальной части лицевого счета. Размер данного обеспечения при его установлении рассчитывается по формуле:

где:

  • НП — сама накопительная пенсия;
  • ПН — сумма пенсионных накоплений;
  • Т — время (количество месяцев) в течение которого планируется выплата.

На накопительную пенсию могут рассчитывать те граждане, кому положена страховая выплата (в том числе досрочно), и кто имеет на своем счете пенсионные накопления.

Способы управления пенсионными накоплениями

Уплаченные за застрахованных лиц взносы в зависимости от способа формирования пенсии могут накапливаться на индивидуальном счете, становясь пенсионными накоплениями.

Эти взносы могут быть перечисленных как страхователем (работодателем), так и самостоятельно гражданином в рамках Программы государственного софинансирования.

В любом случае накопления необходимо передать в управление. Сделать это можно выбрав страховщика:

  • ПФР — государственный Пенсионный фонд России;
  • НПФ — негосударственный пенсионный фонд.

При выборе ПФР также важно определиться, какой управляющей компании (УК) можно доверить:

  • УК, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления;
  • ГУК (государственная УК) — Внешэкономбанк.

Если гражданин остановил свой выбор на управляющей компании, в том числе и государственной, то назначение и выплата будет осуществляться Пенсионным фондом России. Если выбор был сделан в пользу НПФ — соответствующий негосударственный пенсионный фонд.

Формировать накопительную пенсию могут граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года соответствующий выбор, а также лица, за которых с 1 января 2014 года начислялись взносы на ОПС в течение пяти лет с момента первой уплаты взносов (или до 23 лет, если по истечении 5 лет они не достигли данного возраста).

Формирование накопительной пенсии в негосударственных пенсионных фондах (НПФ)

Сделать выбор в пользу формирования накопительной пенсии в негосударственном пенсионном фонде — это, по сути, отказаться от услуг ПФР. В этом случае НПФ учитывает и выплачивает данный вид пенсии.

Распоряжаться (инвестировать) накоплениями самостоятельно негосударственный фонд не может (п. 10 ст. 25 закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ), поэтому он без ведома гражданина выбирает частную управляющую компанию. Другими словами, при доверии пенсионных накоплений в НПФ застрахованное лицо не вправе выбирать УК, которая будет управлять его средствами.

Чтобы перевести свои накопления из ПФР в негосударственный пенсионный фонд, нужно:

  • заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании;
  • обратиться в ПФР с заявлением о формировании накопительной пенсии в выбранном НПФ.

Также застрахованное лицо имеет право перейти из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, сделать это можно один раз в год. Однако рекомендуется менять пенсионный фонд не ранее, чем один раз в пять лет, чтобы не потерять инвестиционные средства; менять фонд реже нецелесообразно, так как весь инвестиционный доход «сгорает».

В любом случае, подать заявление необходимо до 31 декабря текущего года, тогда в следующем году все права будут переведены новому страховщику.

Формирование пенсионных накоплений в управляющей компании (УК)

Помимо НПФ гражданин может формировать свои накопления в частной или государственной управляющей компании (ГУК):

  • частная УК выбирается из числа компаний, с которыми Пенсионный фонд РФ заключил договоры доверительного управления в зависимости от итогов конкурса Минфина РФ;
  • гражданин может выбрать и ГУК — Внешэкономбанк, а также инвестиционный портфель, в соответствии с которым будут инвестироваться пенсионные средства. Также в ГУК поступают ранее сформированные накопления «молчунов», т.е. граждан, которые не предпринимали никаких действий по выбору УК или НПФ.

Любой из этих компаний застрахованное лицо может доверить формирование своей будущей пенсии. В отличие от негосударственного пенсионного фонда ПФР дает гражданам право выбирать, какой УК доверить свои накопления и по какой схеме будут инвестироваться его пенсионные средства (при выборе инвестиционного портфеля).

Чтобы перейти из одной управляющей компании в другую, достаточно подать соответствующее заявление. Менять компанию можно один раз в год до 31 декабря без риска потери средств. То есть в следующем году прежняя УК передаст все накопления новой УК, которую выбрал и указал в своем заявлении застрахованный гражданин.

Выбор инвестиционного портфеля

Государственная управляющая компания Внешэкономбанк занимается инвестированием средств застрахованных лиц. В соответствии с Федеральным законом № 182-ФЗ от 18.07.

2009 года ГУК обязан вкладывать пенсионные накопления застрахованных лиц в инвестиционные портфели. При выборе данной компании граждане имеют право выбрать один из двух предлагаемых портфелей. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в ПФР.

В настоящее время предусмотрено два вида инвестиционных портфелей ценных бумаг — базовый и расширенный.

Базовый инвестиционный портфель включает в себя:

  • государственные ценные бумаги Российской Федерации;
  • облигации отечественных компаний с государственными гарантиями.

Расширенный инвестиционный портфель состоит из:

  • государственных ценных бумаг РФ;
  • гарантированных РФ ценных бумаг отечественных компаний;
  • банковских депозитов, как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • ипотечных ценных бумаг;
  • облигаций международных финансовых организаций.

Средства граждан, которые имеют пенсионные накопления и не заключали договор ни с какими УК и НПФ, автоматически инвестируются в расширенном инвестиционном портфеле.

Инвестирование средств пенсионных накоплений

Согласно Федеральному закону № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года в Российской федерации все средства, которые формируются на лицевом счете гражданина в накопительную пенсию, постоянно инвестируются на финансовом рынке. От результатов инвестирования зависит доходность пенсионных накоплений, однако не исключены и убытки.

Само инвестирование представляет собой деятельность управляющих компаний (как государственной, так и частных), направленную на сохранение и приумножение средств пенсионных накоплений. При этом размещать их можно только в денежные средства и ценные бумаги, разрешенные законодательством РФ.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года к таковым относятся:

  • государственные ценные бумаги РФ и ее субъектов;
  • акции в форме ОАО и облигации российских эмитентов;
  • депозиты в рублях и в иностранной валюте в кредитных организациях и так далее.

Доходами от инвестирования являются дивиденды и проценты по ценным бумагам и банковским депозитам, а также прочие виды доходов от операций по инвестированию средств пенсионных накоплений.

При выборе способа формирования будущего пенсионного обеспечения следует помнить и о том, что в отличие от страховой выплаты, которая ежегодно индексируется государством, накопительная индексации не подлежит и от инфляции не защищена.

Что такое «доверительное управление»?

Согласно статье 18 Федерального закона № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в РФ» ПФР передает управляющей компании средства пенсионных накоплений в доверительное управление. В свою очередь УК обязуется управлять активами инвестора на фондовом рынке.

Между ПФР и УК заключается договор в письменной форме, который содержит индикатор финансового рынка. Данный индикатор применяется для определения эффективности управления накоплениями и утверждается в соответствии с методикой Банка России. Срок договора должен составлять не более 15 лет.

В соответствии с договором доверительного управления УК от своего имени заключает сделки на рынке ценных бумаг. Данные сделки должны быть проведены в интересах клиента. От этого зависит вознаграждение компании, которое представляет собой часть прибыли или процент от стоимости активов.

Таким образом, доверительное управление является услугой по управлению денежными средствами и ценными бумагами, которую предлагает управляющая компания.

Заключение договора доверительного управления между НПФ и УК

Законодательством РФ разрешено заключение договора доверительного управления между НПФ и УК. Согласно этому договору негосударственные фонды размещают средства накоплений через управляющую компанию.

Данный договор обязательно должен содержать ряд условий, установленных Банком России. В соответствии со статьей 36.

13 Федерального закона № 75-ФЗ от 7 мая 1998 года требованиями к договору доверительного управления пенсионными накоплениями является наличие индикатора финансового рынка и инвестиционной декларации. Также договор обязательно должен быть заключен в письменной форме.

После заключения договора в течение трех рабочих дней негосударственный фонд обязан уведомить об этом Банк России.

Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/doveritelnoe-upravlenie/

Сфера закона
Добавить комментарий